银保监会：拟从六大维度透视人身险公司综合风险水平

只有全面跟踪和评估保险公司的经营和风险状况，才能实现对金融机构的同质，相似，可比和差异化监管上海证券报记者昨日获悉，银监会已就《人身保险公司法人机构风险监测与非现场监管评价办法》向各人身保险公司征求意见，拟通过六个维度，数十个点对人身保险法人机构综合风险水平进行全方位透视

一位权威人士在接受上海证券报记者专访时表示，过去保险公司的风险监控和评估分散在公司治理，偿付能力，资本运用，消费者权益保护等各个部门和相应的监管文件中《办法》首次将各领域监管要求综合运用于一套风险监管体系，形成了对人身保险公司各类风险的全过程监控和评估

《办法》明确，风险监测评价指标体系包括公司治理，业务经营，资本运用，资产负债管理，偿付能力管理和其他方面六个维度在每个监测评价维度中，细分多个评价点，为每个评价点设计相应的风险监测评价指标，实现对风险的全过程监控

在具体的评价过程中，监管部门会先对每个维度进行评分，分为低，中，高三个等级，然后，对各维度的得分进行加权，得到该机构的综合得分然后根据综合得分确定机构的综合风险等级，分为1—5个等级等级越高，风险越大5级被列为高风险机构权威人士解释道

记者了解到，从各维度的权重来看，《办法》特别关注公司治理和资本运用方面的风险。

据权威人士透露，《办法》有动态调整机制如果机构在公司治理或资本运用维度中的任一维度得分处于高风险等级，则该机构的综合风险等级自动提升一级其他方面，任意两个维度在高风险档，综合风险等级提升一档

《办法》中的这些设计，旨在更准确，更全面地识别和评估保险公司的风险水平以前也有各种监管评级，比如偿付能力监管，本质上是资本监管，重点是资本充足率《办法》规范的非现场监管强调定量和定性分析相结合是涵盖保险公司经营全过程，全环节的综合监管，为监管部门开展市场准入，采取监管措施，制定监管政策提供基础支撑业内人士评论道

业内人士认为，尽管这是一种新的风险评估方法，但《办法》的出台不会对市场产生收缩效应因为非现场监管本身是监管部门的日常监控，不会直接影响公司的业务发展当然，《办法》会起到引导作用

权威人士表示，在其他方面，这些措施确实设计了一些加分项，如鼓励发展包容性保险和绿色保险如果这两项业务做得好，监管部门可以考虑适当提高机构的综合得分这也体现了《办法》推动行业高质量发展的意图

今年1月，银监会发布了《保险公司非现场监管暂行办法》对此，银监会相关部门负责人表示，考虑到财产保险公司，再保险公司和寿险公司在业务范围，经营模式和风险方面存在较大差异，有必要分别制定有针对性的监控指标和评价指引

权威人士表示，《办法》是人身保险公司落实《暂行办法》的配套细则预计未来财险公司也会出台相应的细则此外，《办法》适用于人身保险公司法人机构，对分支机构的风险监控和非现场监管评价办法另行制定

根据《办法》，银监会及其相关派出机构将结合定期监测，每年至少开展一次法人机构非现场监管评价年度非现场督导评估期为上年1月1日至12月31日，原则上应于4月30日前完成如遇特殊情况，可适当延期